I disse finanskrise-tider kan du spare store summer på at finde det billigste pengeinstitut, når din nye bil skal finansieres. Der er nemlig stor forskel på, hvor pressede bankerne er med hensyn til balancen mellem indlån og udlån. En analyse foretaget af B.T. og internetfirmaet Mybanker.dk A/S viser, at der i hele lånets løbetid er op til 135.000 kroner at spare på en mellemklassebil som Toyota Avensis belånt over syv år med 20 pct. i udbetaling.

Det svarer til mere end en trediedel af bilens værdi. Selv små biler som Toyota Aygo bliver til store penge, når den samlede regning for lånet skal gøres op.

Med 20 pct. i udbetaling er der omkring 40.000 kr. at spare ved at finde de nødvendige 80.000 kr. til Aygoen hos billigste pengeinstitut, når du selv stiller med udbetalingen på 20.000 kr.

Mange bilfirmaer lokker med lav rente. Fiat kører store kampagner, der lover en af markedets laveste bilrenter på 3,95 pct. Men rente er kun en del af omkostninger ved at optage et billån.

Pas på gebyrerne
Lav rente modregnes ofte af høje gebyrer. Medregnes alle omkostninger, kaldes det ÅOP, Årlige Omkostninger i Procent. I Fiats tilfælde bliver de 3,95 pct. i rente til en ÅOP på 10,24 pct. med 20 pct. i udbetaling. Høj rente er faktisk bedre end høje gebyrer. Renten kan du nemlig trække fra i skat.

Men det allerbedste er selvfølgelig at finde du af, hvad det koster i kroner og øre at låne det nødvendige beløb. Om måneden. Om året. Og i hele lånets løbetid. Og derefter betragte skattefradraget som en kærkommen ekstra bonus.

Jo større udbetaling du stiller med, desto lavere bliver din månedlige ydelse. Og som regel også den rente, du skal betale. Banken tager jo pant i bilen. Med en stor udbetaling har bank eller finansieringsselskab større sikkerhed for pantet.

Mange banker opererer med et såkaldt rentespænd. Det betyder, at ikke alle kunder betaler lige meget for ellers sammenlignelige lån. Satsen styres af din kreditværdighed.

Er du en kendt, solid kunde i banken, kan du som regel få lånet til den lave sats. For en sikkerheds skyld har vi til denne historie brugt bankernes dyreste satser.

Brug nettet
Det er let at beregne din månedlige udgift til billån hos internetportalen www.Mybanker.dk. Du taster bare lånets størrelse ind, udbetalingens størrelse og lånets løbetid i antal år. Efter en lille tænkepause ruller satserne fra ca. 50 forskellige banker ind.

Morten Westergaard fra Mybanker.dk A/S oplyser, at skatteværdien af renterne ikke er medregnet, fordi de varierer efter bopæl og personens skatteforhold i øvrigt.

- For de flestes vedkommende vil ca. en trediedel af renterne komme tilbage som sparet skat. Fradraget er størst i lånenes første år, hvor en stor del af ydelsen er renter og en lille del afdrag. I lånets sidste år er det omvendt, siger Morten Westergård.

Når lånet er udløbet, er bilen din. Men efter syv år er den næppe meget mere end en trediedel af sin nyværdi værd. Men det er jo stadig nok til en god, stor udbetaling på et nyt billån.

Herover og -under på disse sider kan du se, hvad det koster at finansiere Danmarks mest solgte biler i deres respektive klasser hos de dyreste og de billigste af de ca. 50 banker, der indgår i Mybankers oversigt. Vi har beregnet satserne både med 20 pct. og med 40 pct. i udbetaling.