Til sommer stiger husejernes boliglån, når landets førende realkreditinstitutter, Nykredit (og Totalkredit) og Realkredit Danmark, hæver deres priser. Undersøg derfor her, om du er en af de husejere, der kan spare masser af kontanter i budgettet, og se hvordan du omlægger dit lån
Med B.T. Plus får du:
- Konverter og scor kassen nu
- Så meget sparer du
- Sådan konverterer du
Med et B.T. Plus-abonnement får du adgang til alle vores artikler om bolig og privatøkonomi. Bla.:
- Tips og tricks: Regn din mægler ud
Hører du til dem, der stadig sidder med et gammelt boliglån på 5 eller 6 procent, så er det i denne måned, du skal slå til og konvertere til det nye 3,5 procent fastforrentede lån. Det ligger nemlig netop nu i en så attraktiv kurs, at det virkeligt kan betale sig.
For hver lånte million sparer du således 226 kr. i ydelse efter skat per måned, mens du samtidig afdrager 480 kr. mere.
- Du får en øjeblikkelig lavere nettoydelse og afdrager mere på gælden. Bagsiden af medaljen er dog, at der er omkostninger forbundet med omlægningen – og deraf en forøget restgæld. Men mange bør overveje nu at kaste sig ud i en 3,5’er, siger Sune Worm Mortensen, afdelingsdirektør og økonom i landets største realkreditinstitut, Nykredit.
Lige nu er der udstedt 5 procents lån for 67 mia. kr., og 60-70 procent af dem er lån på over 1 mio. kr., hvor det virkeligt vil være attraktivt at konvertere ned. Det samme gør sig gældende for dem, der stadig sidder med et 6 procents lån.
Forstør billedet nedenfor, og se hvor meget du kan spare på dit boliglån
Er på vognen
Mange danskerne har da også allerede taget det nye attraktive 3,5 procent lån til sig. Således blev der udstedt for 14,5 mia. kr. nye lån med fast rente i februar 2012, og langt de fleste af dem var 3,5
Mange boligejere har valgt at konvertere til de fastforrentede 3,5, som kom på markedet i starten af året. Den faste rente på 3,5 er historisk lav, og det forklarer den store omlægningsaktivitet på markedet, erklærer Ane Arnth Jensen, direktør i Realkreditrådet.
Sune Worm Mortensen fremhæver endnu en fordel ved at gå i 3,5.
- Man er så langt bedre positioneret til en evt. rentestigning. Det skyldes, at kursen på 3,5 procent-obligationen vil falde mere end 5 procent-obligationen, når renterne begynder at stige igen, siger han.
Den tendens betyder således, at man ved en rentestigning kan opkonvertere til en højere rente, og dermed høvle endog ganske meget af sin restgæld. Ifølge Sune Worm Mortensen vil en rentestigning på 1 procentpoint medføre, at kursen på 3,5 falder med godt 6,5 kurspoint, mens 5’eren stadig vil ligge omkring nul i fald – og dermed kan man ved at skifte tilbage til 5 procents lånet formindske sin gæld.
3,5 procents lånet har gode formueegenskaber, og altså gode muligheder for restgældsreduktion, fastslår Sune Worm Mortensen.