Fokus på omkostningerne og lidt omtanke i investeringspolitikken kan skaffe dig og din familie hundredetusinder ekstra til det søde liv i den tredje alder.
- Det koster vel en dansk gennemsnitsfamilie mellem 1 og 2 millioner kroner, at de ikke har fokus på, hvordan der bliver taget hånd om deres pensionsformuer. Helt generelt kan man sige, at pension og ikke mindst pensionsomkostninger er det, der har allerstørst betydning for privatøkonomien. Det er folk bare ikke bevidste om, siger Jesper Ihlemann, partner og medstifter af Optimal Pension.
Det får du med B.T. Plus:
- Resten af artiklen 'Tjen kassen på din pension'
- Se hvad du skal investere alt efter din alder
- Sådan gør du og her skal du tjekke din pension
- Alternativer for de kreative
B.T. Plus kan bl.a. også tilbyde:
-
-
-
Med et abonnement på B.T. Plus får du adgang til for kun 29 kroner om måneden.
Fokus på omkostningerne og lidt omtanke i investeringspolitikken kan skaffe dig og din familie hundredetusinder ekstra til det søde liv i den tredje alder.
- Det koster vel en dansk gennemsnitsfamilie mellem 1 og 2 millioner kroner, at de ikke har fokus på, hvordan der bliver taget hånd om deres pensionsformuer. Helt generelt kan man sige, at pension og ikke mindst pensionsomkostninger er det, der har allerstørst betydning for privatøkonomien. Det er folk bare ikke bevidste om, siger Jesper Ihlemann, partner og medstifter af Optimal Pension.
Firmaet har slået sig op på at lave et produkt, hvor man minimerer omkostningerne og samtidig baserer investeringerne på et verdensindeks, hvor man ikke forsøger at slå markedet, som de fleste investeringsforeninger ellers gør.
- En indeksforening som vores rummer hele markedet, og dermed minimerer du risikoen væsentligt – og fastholder samtidig afkastet. Det bliver blot ikke tilbudt, fordi der ikke er nok penge i det for pensionsbranchen, erklærer Jesper Ihlemann.
En lignende konklusion nåede Nationalbanken frem til i 2008, hvor man konkluderede, at 80 procent af de danske investeringsforeninger klarede sig dårligere end en såkaldt ’passiv investeringsforening’, men – ifølge Nationalbanken – lå der ikke et tilstrækkeligt økonomisk incitament i at tilbyde kunderne netop et produkt med lave omkostninger og ingen aktiv forvaltning.
- Det, vi gør, er simpelthen at følge markedet. Det giver et højere afkast end at forsøge at slå markedet, viser de senere år. Samtidig minimerer vi omkostningerne, fordi vi ikke køber og sælger hele tiden – og fordi vi ikke skal have en stor provision, erklærer Jesper Ihlemann, der peger på, at ATP investerer på en lignende måde.
Al historik viser da også, at der for de fleste ikke er så meget ide i at forsøge slå ’markedet’. I USA er flere og flere pensionskunder da også gået over i netop ’passive investeringsforeninger’ med fokus på at følge markedet, minimere risikoen og sænke omkostningerne. Det skal de danske pensionskunder også have langt mere fokus på. Det mener Allan Christensen, partner i det uafhængige pensionsrådgivningsfirma Bedstpension.dk:
- Små procenter bliver til mange penge over tid, siger han og opfordrer kunderne til at nærstudere omkostningsdelen på pensionsprodukterne.
De fleste pensionsselskaber hiver eksempelvis et såkaldt kickback hjem for at placere dine penge netop i et bestemt investeringsfirma – og den returkommission får du – de fleste steder - slet ikke glæde af.
- 0,75 procent af det, som kunden betaler til investeringsforeningen, ryger – i gennemsnit - tilbage i pensionsselskabernes eller bankernes lommer. Det er måske ikke et problem, når du rent faktisk kan sammenligne de samlede omkostninger mellem de forskellige selskaber, men problemet er, at kan man så – som kunde – være sikker på, at de vælger den objektivt bedste investering for dig, eller vælger de ud fra den kickback, de får. Det kommer ikke for dagens lys – og det er et samfundsmæssigt problem, siger Allan Christensen.
AP Pension, der sender kickbacken tilbage til den enkelte kunde, har beregnet, at hvis du indbetaler 4.000 kroner om måneden til markedsrente med 30 år til pension, så kunne kickbacken have givet dig 443.000 kroner.
Spørg derfor dit pensionsselskab, hvad den gør med den såkaldte kickback. Tilfalder det dig eller selskabet?
- Problemet er nok, at pension jo afhænger af hele livssituationen – og derfor kræver en individuel rådgivning – og det får de færreste – i hvert fald af uafhængige rådgivere. Problemet er dog også, at det simpelthen er umuligt for den enkelte pensionskunde at find det bedste produkt på markedet. Der findes simpelthen ikke nogen offentlig tilgængelige sammenligningsværktøjer – og selv for pensionseksperter er det en omfattende og svær øvelse, siger Allan Christensen, partner og rådgiver i Bedstpension.dk.
