De seneste fem år har været en dans på roser for en særlig gruppe boligejere, men nu slutter festen.

Boligejere, der optog et nyt F5-lån eller fik ny rente på deres eksisterende F5-lån for fem år siden, har de seneste fem år haft en rente på minus 0,17 procent.

Som de allersidste boligejere skal de nu vinke farvel til fem festlige år med negative renter, for i denne uge fastsættes renten på deres lån for de næste fem år.

Og den kommer til at stige markant, viser de foreløbige resultater af realkreditinstitutternes såkaldte renteauktioner, hvor investorerne køber de obligationer, der ligger bag boligejernes lån.

Investorerne kræver nemlig en langt højere rente nu end for fem år siden. Det betyder, at F5-lånerne de næste fem år får en rente på cirka 2,72 procent, viser resultaterne af renteauktionene hos Realkredit Danmatk.

Det sender den månedlige ydelse på et lån på en million kroner og med afdrag op fra i dag 3.339 kroner efter skat til fremover 4.325 kroner svarende til en stigning på 986 kroner.

Er lånet uden afdrag slår rentehoppet endnu voldsommere igennem. Her stiger den månedlige ydelse fra i dag 495 kroner til 2.071 kroner; en stigning på mærkbare 1.576 kroner.

Det er noget, der kan mærkes i de fleste husholdninger. Ikke mindst for de boligejere, der har et større lån på for eksempel tre millioner kroner. Her skal boligejeren finde ekstra 4.728 kroneri budgettet efter skat om måneden eller hele 56.736 kroner efter skat om året.

Den regning har cirka halvdelen af F5-lånerne ifølge Realkrit Danmarks ikke haft lyst til at samle op, og de har derfor benyttet refinansieringsvinduet til at gå over i andre låntyper.

Nogle har valgt at gå over i fast rente. Det øger godt nok den månedlige ydelse på et lån på en million kroner og  med afdrag med 200-300 kroner. Til gengæld kender boligejeren sin rente de næste 30 år og får samtidig mulighed for at konvertere op og ned, når renten bevæger sig ud af det nærværende dødvande.

Andre har valgt at gå over i de helt korte variabelt forrentede lån med navne som F-kort og Kort Rente, der får ny rente hvert halve år.

Her er renten lidt lavere end på F5–lånet, cirka 2,3-2,4 procent, og hvis renten falder i den nærmeste fremtid får man glæde af det, når renten skal fastsættes igen til juli. 

Omvendt påtager man sig også en større risiko, for stiger renten, kan et F-kort-lån hurtigt blive dyrere, end hvis man havde beholdt sit F5-lån og sikret sig en rente på 2,72 procent de næste fem år.

Det er også en mulighed at gå helt ud af de klassiske realkreditlån og i stedet hoppe over i et af bankernes banboliglån.

Konkurreencen på disse lån har været intens de seneste år, og har man en solid økonomi og er en attrativ kunde for banken, kan man i nogle tilfælde forhandle sig frem til en lavere rente på bankboliglån med variabel rente, end man kan få på et realkreditlån. 

Samtidig er bankboliglånene en fleksibel løsning, hvor man for eksempel kan skrue op og ned på afdrag og løbetid.