Av, av og tre gange av.
Så slutter rentefesten noget så eftertrykkeligt for de boligejere, der for snart fem år siden fik fastsat renten på deres F5-lån.
Dengang kunne de næsten ikke tro deres eget held. F5-renten landede på minus 0,25 procent i januar 2021.
Men når de berørte boligejere får fastsat ny rente i januar 2026 - renteauktionerne afholdes fra 17.-21 november i år - vil deres nye rente lande på cirka 2,50 procent.
Det vurderer Realkredit Danmark i ny prognose.
»Det er selvfølgelig ærgerligt, at de (de berørte F5-lånere, red.) nu må sætte flere penge på budgetkontoen hver måned til at betale ydelse på deres realkreditlån, men til gengæld kan de glæde sig over deres heldige valg af rentebindingsperiode ved 2021 refinansieringen,« skriver chefanalytiker i Realkredit Danmark Nicolas Nordby i en kommentar.
Med en rente på minus 0,25 procent har F5-lånerne hver eneste måned i snart fem år fået en renteindtægt på deres realkreditlån på cirka 200 kroner på et afdragsfrit F5-lån med en restgæld på en million kroner.
Lægger man renteindtægterne sammen fra januar 2021 og frem til refinansiering i januar 2026, har F5-lånerne haft en renteindtægt i perioden på 12.100 kroner. Til sammenligning ender de flekslånere, som valgte F1-lån i både 2021, 2022, 2023, 2024 og 2025 med en samlet rentebetaling på 93.300 kroner for hver lånte million kroner - altså hele 105.800 kroner mere i rente end de boligejere, som valgte F5 i 2021.
De tre store realkreditinstitutter - Totalkredit/Nykredit, Nordea Kredit og Realkredit Danmark - er ikke helt enige om, hvor renterne skal hen i de kommende 12-24 måneder.
Mens Nykredit/Totalkredit vurderer, at fleksrenterne på F1- , F3- og F5-lån og den helt korte F-kort-rente vil forholde sig i ro og endda falde en smule på F-Kort frem mod efteråret 2026, vurderer Nordea, at renterne vil stige med rundt regnet et halvt procentpoint frem mod udgangen af 2027.
Realkredit Danmark lægger sig nogenlunde i midten og spår en stort set flad renteudvikling de næste 12 måneder.
Hører man til de tusindvis af flekslånere med F1-, F3- og F5-lån, der får fastsat ny rente til januar, men ønsker at ændre rentebindingsperiode, skal man være opmærksom på, at fristen udløber 31. oktober i år.
Nicolas Norby påpeger i den forbindelse, at man ikke bør vælge rentebindingsperiode ud fra renteprognoser, da de er notorisk usikre.
»Valget af rentebindingsperiode bør derfor i stedet baseres på mere personlige overvejelser om risikovillighed eller tidshorisont for at blive boende. Endeligt bør det også spille en rolle, hvor meget overskud du har i dit løbende budget. Jo mere råderum, desto mere har du råd til at håndtere helt korte realkreditrenter med den større renteusikkerhed, det automatisk indebærer,« skriver han i en kommentar.
Ønsker man at gå med livrem og seler, kan man også overveje at omlægge sit flekslån til et fastforrentet lån, som aktuelt har en kuponrente på 3,5 procent og en effektiv rente på cirka 4,0 procent, når man medregnet kurstabet på et 3,5-procentslån.
I forbindelse med rentetilpasningen er det også muligt at til- og fravælge afdragsfrihed.
Måske er det nu, du skal tilvælge et lån med afdrag og få høvlet gælden ned. Eller måske har du omvendt brug for afdragsfrihed i en periode for at skabe luft i økonomien til for eksempel et efterskoleophold til børnene.