Er man på overførselsindkomst, kan det være svært at lægge penge til side til pensionen. Men med en indsigt og nogle simple råd, kan du alligevel få råd til den tredje alder.
Det kan blive en skrabet alderdom, hvis du bliver fyret eller for syg til at passe dit job. Danskere på kontanthjælp, dagpenge eller førtidspension har simpelthen ikke luft i budgettet til at indbetale ligeså meget til pensionen som danskere i beskæftigelse. Men sådan behøver det ikke at være.
Der er nemlig gode råd at hente, hvis du på trods af smalhals i husholdningsbudgettet, insisterer på at polstre din alderdom økonomisk.
For 52-årige Allan Steffensen fra Næstved blev arbejdsmarkedspensionen hans redning.
LOG IND PÅ BT PLUS og læs meget mere om hvordan du ved hjælp af simple og overksuelige tricks får råd til alderdommen. Sådan laver du en pensionsopsparing, selvom du er arbejdsløs. Følg guiden og start allerede i dag ...
Er man på overførselsindkomst, kan det være svært at lægge penge til side til pensionen. Men med en indsigt og nogle simple råd, kan du alligevel få råd til den tredje alder.
Det kan blive en skrabet alderdom, hvis du bliver fyret eller for syg til at passe dit job. Danskere på kontanthjælp, dagpenge eller førtidspension har simpelthen ikke luft i budgettet til at indbetale ligeså meget til pensionen som danskere i beskæftigelse. Men sådan behøver det ikke at være.
Der er nemlig gode råd at hente, hvis du på trods af smalhals i husholdningsbudgettet, insisterer på at polstre din alderdom økonomisk.
For 52-årige Allan Steffensen fra Næstved blev arbejdsmarkedspensionen hans redning.
Som førtidspensionist er han holdt op med at betale ind til sin alderspension, da han gennem det kundeejede pensionsselskab PensionDanmark har det, der kaldes opsparingssikring. Den betyder, at PensionDanmark reelt indbetaler pengene for ham, når han er førtidspensionist.
»Min pensionsordning er meget vigtig, for jeg er slet ikke sikker på, at folkepensionen findes, når jeg selv når den alder,« fortæller han.
Allan Steffensen har levet i et sandt smertehelvede siden 2009, hvor han brækkede ryggen i en bådulykke, der nemt kunne have gjort ham lam. Så galt gik det det ikke, men alligevel har han mistet evnen til at arbejde og er nu på førtidspension.
Mere end én løsning
Men opsparingssikringen er slet ikke det eneste, der kommer Allan Steffensen til gode. Førtidspensionister har nemlig også mulighed for at lægge yderligere penge til side til alderdommen ved hjælp af den supplerende arbejdsmarkedspension (SUPP), der blev indført i 2003.
SUPP er en frivillig indbetalingsordning til førtidspensionister, hvor to tredjedel af bidraget bliver betalt af staten. Og der er store gevinster at hente, når man går på folkepension. Hele 165.000 kroner vil der blive udbetalt på ens bankkonto den dag, man bliver folkepensionist, hvis man som 45-årig er blevet tilkendt en førtidspension. Det viser beregninger fra PensionDanmark.
Selskabet valgte i 2010 at gøre SUPP-indbetalingen obligatorisk for sine medlemmer, og det har haft en afsmittende effekt. Pensionsselskabet oplever nu, at medlemmerne flokkes om ordningen, hvor 90 pct. af dem nu forsikrer sig gennem SUPP. I 2010 var det tal ca. det halve.
»SUPP’en og opsparingssikringen betyder, at lønmodtagerne, der har en førtidspension, kan se frem til at få den samme opsparing på sin pensionskonto, som hvis man havde fortsat i job frem til pensionsalderen,« fortæller Torben Möger Pedersen, adm. direktør i PensionDanmark.
Selv hvis man ikke indbetaler til et pensionsselskab, kan man som førtidspensionist sikre sig den supplerende arbejdsmarkedspension, da den også kan indbetales via ATP.
Giv ikke op på pensionen
Der er heller ingen grund til at opgive at betale ind til sin pension, blot fordi man midlertidigt er uden arbejde og f.eks. på kontanthjælp eller dagpenge. Godt nok er ens økonomiske råderum væsentligt lavere, når man er på overførselsindkomst, men der kan være hjælp at hente. For det første er det vigtigt at undersøge, om man kan fortsætte med at indbetale til sin arbejdsmarkedspension, hvis man skulle blive ledig, forklarer Anne Seiersen, direktør i Forsikring og Pension.
»Det er afgørende, at man undersøger sine muligheder den dag, man stopper i sit job. En række pensionsordninger dækker eksempelvis også udgifter til genoptræning, behandling osv. ved sygdom,« siger hun.
Kontanthjælpsmodtagere har dog endnu sværere ved at lægge penge til side til pensionen end dagpengemodtagere. For det første har de en lavere indtægt end folk på dagpenge, men de bliver også straffet, hvis de har en solid pensionsopsparing.
Således kræver kommunerne, at man lever af sin pension, hvis man har været på kontanthjælp i seks måneder og har over 50.000 kroner stående for enlige eller 100.000 kroner for ægtefæller.
Det betyder, at kontanthjælpsmodtagere har endnu mindre at leve for, den dag de når folkepensionsalderen.
Stor forskel på udbetalingerne
Ifølge Ældre Sagen er der stor forskel på, hvor meget de ældste medborgere har at leve for. Nogle må tage sig til takke med folkepensionen, mens andre nyder godt af mange årtiers indbetaling til private pensionsordninger.
»Når man først er gået på folkepension, kan man ikke gøre ret meget. Så har man den pensionsopsparing, man nu engang har. Man bør dog undersøge, om man får de ydelser som boligydelse, varmetillæg osv., man er berettiget til. Ydelserne har stor betydning for de ældre,« fortæller Claus Blendstrup, seniorkonsulent i Ældre Sagen.
Allan Steffensen har han fået ro på efter nogle kaotiske år med sygdom. Selvom han er førtidspensionist, har han sikret sig et solidt økonomisk fundament i den tredje alder. Noget, der har givet ham overskud til at forfølge sine drømme.
»Jeg har en drøm om at cykle med Team Rynkeby til Paris engang,« fortæller han.
Pensionsguide
Få råd til alderdommen, selvom du er på kontanthjælp, dagpenge, i fleksjob, på førtidspension eller folkepension. BT giver dig overblikket her.
Kontanthjælp
Hvis du havner på kontanthjælp, har du et lavere rådighedsbeløb og har derfor færre midler til at lægge til side til din alderdom.
Det er dog vigtigt at undersøge, om din arbejdsmarkedspension stadig dækker den dag, du havner på overførselsindkomst. Det kan sagtens ske, at dine forsikringer i dine pensioner dækker, mens du er ledig.
Du skal være opmærksom på, at du risikerer at skulle leve af din pensionsopsparing, før du kan få kontanthjælp. Kommunerne forlanger nemlig, at du lever af din pension, hvis du har været på kontanthjælp i over seks måneder og har over 50.000 kr. stående på din pensionsopsparing. Hvis du er gift, lyder bagatelgrænsen på 100.000 kroner.
Ifølge Forsikring & Pension er det ikke alle pensionsopsparinger, der kan hæves før tid. Det gælder eksempelvis overenskomstmæssige arbejdsmarkedspensioner. Dem kan kommunen altså ikke kræve hævet.Førtidspension
Som førtidspensionist behøver du ikke at frygte for opsparingen til din alderdom, hvis du har de helt rigtige pensionsordninger.
Du kan blive fritaget for indbetaling til din pensionsordning, hvis du mister din erhvervsevne og havner på en førtidspension. Det kaldes en præmiefritagelse og betyder, at pensionsselskabet indbetaler til din pension for dig.
Den supplerende arbejdsmarkedspension (SUPP) for førtidspensionister medvirker også til, at du ikke skal frygte for dit levegrundlag, når du går på folkepension.
Udregninger fra PensionDanmark viser, at et typisk kernemedlem inden for handel, transport eller industri sikrer sig en robust pensionsopsparing, selvom vedkommende skulle havne på en førtidspension som 45-årig eller 55-årig.
Dagpenge
Hvis du skulle blive fyret og havne på dagpenge, er det fornuftigt at undersøge dine muligheder for at fortsætte din pensionsopsparing. Hvis du på dit tidligere job har indbetalt til en pensionsordning, kan det være muligt for dig at fortsætte indbetalingerne, hvis du ryger på dagpenge.
Du betaler automatisk dobbelt ATP-bidrag, hvis du modtager dagpenge. Det sikrer, at din pensionsopsparing ikke går helt i stå, mens du er arbejdsløs. Du betaler selv en tredjedel, mens a-kassen og de private arbejdsgivere betaler resten.Fleksjob
Hvis du er i fleksjob og får løn et sted, hvor der er en pensionsordning, så får du også indbetalt til din pension.
Hvis du går fra fultidsansat til fleksjobber på samme arbejdsplads, vil indbetalingen til din arbejdsmarkedspension være den samme.
Er du derimod nyansat fleksjobber i en virksomhed, kommer du på en særlig pensionsordning for fleksjobbere.
Sygedagpenge
Så længe du er ansat et sted, så fortsætter din pensionsindbetaling. Det gælder også, selvom du skulle blive syg og komme på sygedagpenge.
Du skal være opmærksom på, at du kan have nogle særlige rettigheder i din pensionsordning, som gør sig gældende, når du bliver syg.
Selvom du er på sygedagpenge, kan du typisk være berettiget til en invalidepension, hvis du har mistet mellem halvdelen og 2/3 af din erhvervsevne.Folkepension
Mange af de dårligst stillede folkepensionister har ikke haft andre pensionsordninger, da de var på arbejdsmarkedet. Mange har derfor kun folkepensionen og folkepensionens tillægspension at leve af. Fra 2017 får man typisk mellem 9.199 kr. og 12.711 kr. i folkepension og tillæg før skat. Jo mere, du får udbetalt i andre pensionsordninger, desto mindre får du udbetalt i folkepensionens tillægspension.
Hvis du har likvide midler, herunder en privat pensionsopsparing, der overstiger 82.600 kroner, er du ikke berettiget til den supplerende pensionsydelse, ældrechecken.