Renten på de variable boliglån går mod en ny historisk bund, og de fastforrentede boliglån rykker mod yderst attraktive kurser og yderligere historisk lave renter – og så endda over de næste 30 år. Det er et af resultaterne af den massive økonomiske uro i Sydeuropa, først og fremmest Grækenland. Se hvad krisen i eurozonen betyder for Danmark og danskerne, og find ud af, om en låneomlægning kan betale sig for dig

Med BT PLUS får du:

- Det betyder krisen i eurozonen for Danmark og danskerne

- Guide: Kan en låneomlægning betale sig for dig?

- Det fejler Sydeuropa

BT PLUS anbefaler også:

Test: Her er de mest driftsikre biler

Guide: Sådan trækker du Cimber-billetten fra i skat

GUIDE: Er du sexafhængig?

Fastforrentet 5 pct.

Har du et fastforrentet lån på 5 pct. eller derover, bør du seriøst overveje at omlægge til det nye lån. I hvert fald hvis du agter at blive boende i din nuværende bolig i en årrække. Der er penge at spare, endda rigtig mange, og du kan yderligere på sigt profitere af nedsat gæld, hvis renten atter stiger, hvor du så kan foretage en opkonvertering.

Fastforrentet 4 pct.

Du bør overveje at konvertere - hvis kursen på et 3% fastforrentet lån bliver tæt på 100 - og hvis du forventer at blive boende længe i dit bolig.

F1-, F3- og F5-lån

Hvorfor ændre strategi i vadestedet? Fleksrenten er historisk lav, omkring 1,2 pct., og alt tyder på, at den vil være relativt lav i længere tid. En konvertering vil derfor stille dig dårligere både på kort og lang sigt.

Hører du dog til dem, der sover dårligt om natten grundet ’dit spil på renterouletten’, ja, så kan en omlægning overvejes, også selv om den vil koste dig nogle kontanter – det vil nemlig eliminere risikoen for rentestigninger mange år ud i fremtiden.

Hvis du eksempelvis har et F1-lån på 1 mio. kr. med afdrag og i stedet går over i et fastforrentet 3,5 pct. lån til kurs 97,50, så vil din ydelse efter skat stige fra 3.460 kr. til 4.190 kr., mens din gæld stiger fra 1.000.000 til 1.038.000 kr.

Hvis du har råd

Hører du til dem, der har godt med luft i økonomien, og har du høvlet dine dyre forbrugslån med mere af, så kunne du vælge at spare op i dit hus ved at tage et fastforrentet 3 pct. lån over 20 år. Det fås nemlig netop nu til en attraktiv kurs omkring de 98.

Men det kræver, at du har godt med plads i din økonomi – for nettoydelsen efter skat vil stige drastisk. Til gengæld får du høvlet kraftigt af på din boliggæld: Et 20-årigt lån på 1 mio. kr. sikrer således, at man afdrager lige godt 200.000 kroner på kun 5 år – og derved får man på sigt yderligere styr på – og luft i – sin økonomi.

Renteforskel:

Jo større, jo bedre. Som hovedregel bør du gå mindst 2 procentpoint ned i rente. Har du eksempelvis et lån med en rente på 5 eller 6 procent, bør du erstatte lånet med et nyt lån med en rente på 3,5 eller måske endda 3 %, hvis det kommer. I hvert fald hvis du har et boliglån på over en halv mio kr og vil sidde i dit hus i flere år frem.

Desuden bør husejere med flekslån efterhånden begynde at overveje at få den sikkerhed, som et fastforrrentet lån med lav rente giver – i 30 år!

For at en låneomlægning kan betale sig, bør en række forhold være opfyldt i større eller mindre grad:

- Lånets størrelse: Jo større, jo bedre. En tommelfingerregel siger, at lånets størrelse helst skal være mere end 500.000 kr.

- Restløbetid: Jo længere, jo bedre. Da hovedformålet med en låneomlægning er at opnå en lavere rente, vil rentebesparelsen være beskeden, hvis der kun går 5-10 år, før lånet er betalt ud.

- Kursniveau: Kursen på det nye lån bør være så tæt på 100 som muligt for at undgå en dramatisk stigning i restgælden. Et passende kursniveau synes at ligge på mellem 97 og 100. Dog kan en lavere kurs være ok, hvis lånets restløbetid er lang.