Ifølge de uvildige pensionseksperter Kim Valentin og Hans Peter Christensen kan det betale sig for langt de fleste at sige ja til at få omlagt deres kapitalpension til en aldersopsparing.

Der er dog som tommelfingerregel tre undtagelser, hvor det ikke kan betale sig at omlægge kapitalpensionen.

Opret abonnement på BT PLUS og læs om det kan betale sig for dig. Husk 1. måneds abonnement er gratis!

Modtag det ugentlige nyhedsbrev fra BT PLUS her.

Ifølge de uvildige pensionseksperter Kim Valentin og Hans Peter Christensen kan det betale sig for langt de fleste at sige ja til at få omlagt deres kapitalpension til en aldersopsparing.

En del af selskaberne har sendt et brev ud til kunderne, hvor de kan læse, hvordan man gør.

Hos de fleste skal man logge ind på sin pensionsordning via selskabets hjemmeside - eller i sin netbank - og enten acceptere eller afvise omlægningen.

Hvis du er i tvivl om, hvad og hvordan du skal gøre, kan du altid kontakte dit pensionsselskab eller din bank og spørge - eller finde informationer om kapitalpensionens afløser på hjemmesiden.

Hvis du ikke ved, om du har en kapitalpension, kan du se det ved at logge ind på Pensionsinfo.dk med dit Nem ID eller via netbank.

 

Tre undtagelser

Der er som tommelfingerregel tre undtagelser, hvor det ikke kan betale sig at omlægge kapitalpensionen:

1. Hvis din opsparing er så lille, at gebyret for en omlægning overstiger gevinsten. Det vil typisk være ved en opsparing på mindre end 15.000 kr., men afhænger af, hvilket selskab eller bank du har. Gebyret spænder nemlig fra 300 til 1.500 kr. Du kan beregne det præcist ved at gange summen af din opsparing med 0,027 og se, om beløbet er større eller mindre end gebyret.

2. Hvis du er garanteret en høj grundlagsrente på din kapitalpension, og selskabet ikke tilbyder kompensation for at droppe garantien. En del selskaber giver dog en såkaldt omvalgsbonus, hvis man skifter fra et gennemsnitsrente-produkt til markedsrente. Så undersøg, om det også gælder dit selskab. Hvis der er andre forsikringer tilknyttet kapitalpensionen, skal du også tænke dig godt om, før du eventuelt giver afkald på dem.

3. Hvis du har planer om at overføre din kapitalpension til en ratepension - typisk hvis din ægtefælle har store pensioner, og du har små. Den mulighed har man nemlig ikke med en aldersopsparing. Dog er det sjældent en god idé, da en ratepension beskattes anderledes og modsat en kapitalpension bliver modregnet i de offentlige ydelser.

Kilder: Uvildige.dk og Finanshuset i Fredensborg