Hvis du er husejer, har du nok mærket, hvordan ejendomsskatten – den såkaldte grundskyld – er steget med raketfart i løbet af de seneste år.
I flere kommuner er skatten steget så voldsomt, at mange pensionister står i en økonomisk knibe: For at få råd til at blive boende i boligen, må de optage et lån hos kommunen, så de kan udskyde boligskatten – hvilket også kaldes ’indefrysning af ejendomsskatten’.
Den mulighed har alle boligejere, som enten er fyldt 65 år eller er på efterløn.
Det kan i første omgang lyde som et smart spare-trick, der for en gennemsnitlig husejer sænker de årlige udgifter med over 12.000 kroner om året.
Men for mange pensionister kan det udvikle sig til en gældsfælde – som i værste fald kan tvinge ældre fra hus og hjem, advarer eksperter, som BT har talt med.
Opret abonnement på PLUS og bliv klogere på grundskyld, indefrysning, og hvordan du undgår at komme i voldsom gæld.
Det får du i denne PLUS-pakke:
- Lånefinte kan blive en gældsfælde
- Har du planer om at udskyde boligskatten? 6 råd du skal overveje
- Fakta om grundskyld og indefrysning
- Stor nyhedsgrafik: Tjek din egen kommune
Modtag det ugentlige nyhedsbrev fra BT PLUS her.
Hvis du er husejer, har du nok mærket, hvordan ejendomsskatten – den såkaldte grundskyld – er steget med raketfart i løbet af de seneste år.
I flere kommuner er skatten steget så voldsomt, at mange pensionister står i en økonomisk knibe: For at få råd til at blive boende i boligen, må de optage et lån hos kommunen, så de kan udskyde boligskatten – hvilket også kaldes ’indefrysning af ejendomsskatten’.
Den mulighed har alle boligejere, som enten er fyldt 65 år eller er på efterløn.
Det kan i første omgang lyde som et smart spare-trick, der for en gennemsnitlig husejer sænker de årlige udgifter med over 12.000 kroner om året.
Men for mange pensionister kan det udvikle sig til en gældsfælde – som i værste fald kan tvinge ældre fra hus og hjem, advarer eksperter, som BT har talt med.
»Den stigende grundskyld er ved at blive et meget betydeligt beløb, som mange pensionister har svært ved at finansiere. Derfor vælger nogle denne her mulighed. Men det kan være lidt ligesom at tisse i bukserne for at holde varmen, for på et tidspunkt løber man tør for muligheden for at låne flere penge, og så kan man blive tvunget til at sælge huset,« siger Las Olsen, der er privatøkonom hos Danske Bank.
Flere ældre optager gæld
I løbet af de seneste år er der sket en markant stigning i antallet af ældre, der vælger at udskyde boligskatten. En opgørelse, som Arbejdernes Landsbank har udarbejdet ved et rundspørge til landets kommuner samt data fra Danmarks Statistik, viser, at de ældres samlede gæld er firedoblet siden 2003 – fra to milliarder kroner til lidt over otte milliarder i dag.
Der er i øjeblikket omkring 60.000 pensionister, der har taget lån for at indefryse grundskylden. Eksperter forventer dog, at tallet vil stige i de kommende år i takt med skattestigningerne.
»Som det ser ud i dag, tyder det på, at grundskylden fortsat vil stige i de kommende år, og at flere derfor vælger indfrysningsmuligheden,« siger Las Olsen.
Lise Nytoft Bergmann, der er boligøkonom hos Nordea Kredit, har regnet på, hvor stor en gæld danskere opbygger over en årrække ved at udsætte boligskatten. I løbet af en 15-årig periode vil en gennemsnitlig boligejer ende med en gæld på 212.903 kroner. Tallet er dog langt højere i nogle af de kommuner, hvor ejendomsskatten har taget den største himmelflugt: I Frederiksberg vil gælden i samme periode løbe op i over en million kroner.
I beregningerne har Nordea Kredit også set på, hvor mange år der går, før kommunen smækker kassen i. I flere kommuner går der således ikke mere end 11-15 år, før der ikke er flere penge at låne.
»Man skal overveje, om det er den rigtige løsning. I værste fald kan man nå til et punkt, hvor kommunen ikke længere har mulighed for at indefryse de her skatter. Og så står man i en situation, hvor man ikke blot skal betale årlig grundskyld – men også renter af det, man skylder,« siger Lise Nytoft Bergmann.
Kræver lavere rente
Hos Ældre Sagen har man kendskab til flere danskere, der er kommet i økonomiske problemer.
»Det kan være en udmærket måde at få lidt luft i den daglige økonomi, hvis man har en høj friværdi. Men for de pensionister, der har en dårlig økonomi, kan det få nogle alvorlige konsekvenser. I de områder, hvor det samtidig er svært at sælge et hus, kan det ende med en tvangsauktion,« siger han.
Ældre Sagen frygter, at problemets omfang vil stige i de kommende år i takt med, at flere og flere ældre ikke har råd til at betale grundskylden.
»Vi forudser, at det kan blive et stort problem. Med den udvikling, vi ser i grundskylden, er der nogle områder, hvor man næppe kan blive boende som pensionist, medmindre man har en meget, meget stor pensionsordning,« siger seniorkonsulent Claus Blendstrup.
Han mener derfor, at man fra politisk side bør sænke renten, så ordningen bliver mere fordelagtig for ældre:
»Vi mener, at man burde gøre indefrysningsreglerne lidt mere gunstige for pensionisterne. Det skulle gerne være en hjælp. En mulighed kunne være at lægge ordningen over til staten, som burde kunne administrere det billigere end 98 kommuner,« siger Claus Blendstrup.
Har du planer om at udskyde boligskatten? Det skal du overveje
1 Først og fremmest skal du lægge en langsigtet plan for din boligøkonomi. Lav et samlet regnestykke over den forventede gæld til kommunen – og husk at tage højde for stigende grundskyld og rente. Har du råd til at blive boende i din bolig om 10-20 år?
2 Hvis du ikke kan undvære et lån, bør du først undersøge, om du kan finde billigere alternativer. Henvend dig til dit realkreditinstitut eller din bank for at høre om, hvad du har af muligheder. Undgå dyre forbrugslån.
3 Du skal være opmærksom på, hvornår kommunen ikke længere kan yde lån. Hvis du alligevel ikke har råd til at blive boende i dit hus på den lange bane, kan det være en overvejelse værd, om du bør finde en billigere bolig i god tid. Ellers kan du blive tvunget til at sælge på et ufordelagtigt tidspunkt.
4 Vær opmærksom på, at renten på indefrysnings-lån ikke er lige så fordelagtig, som den har været tidligere – og at den kan stige i fremtiden, hvis renten på realkreditobligationer stiger. Meget tyder på, at renterne vil stige på grund af det økonomiske opsving.
5 Du skal have en relativt stor friværdi i dit hus, for at et indefrysningslån er en god idé. Hvis du ender med en meget høj belåning, kan det være svært at komme videre til næste bolig, da det ikke er sikkert, at du har råd til udbetalingen. Du indskrænker også muligheden for at udnytte din friværdi til andre formål.
6 Overvej om du har luft nok i din økonomi, hvis nu huspriserne skulle falde. I så fald står du pludselig med en langt højere belåningsgrad – og du kan i værste fald ende med en gæld, der er højere end husets værdi.
Kilder: Nordea Kredit, Danske Bank, Finanshuset Fredensborg, Uvildige.dk
