Nye rekordlave renter vender op og ned på låne- markedet. Særligt F5-lånet byder på store besparelser

Tusindvis af boligejere med flekslån har holdt vejret, mens renten på deres boliglån i denne uge blev tilpasset.

Til stor glæde for låntagerne og deres pengepung endte renterne rekordlavt.

Hos Realkredit Danmark blev der sat flere rekorder. Renten for F1-lånet landede på 0 procent, mens renten på F5-lånet i går endte på 0,41 procent.

»Renten på både F1, F3 og F5-lånet blev det laveste nogensinde hos os. Så det er historisk,« siger økonom Sonia Khan.

De rekordlave renter ved flekslån står i stærk kontrast til lån med faste renter, der i øjeblikket bliver mindre og mindre attraktive. For valget af Donald Trump, der vil investere massivt i USA, har fået de lange renter til at stige.

LOG IND PÅ BT PLUS og læs meget mere om hvordan du får fingre i det nye superlån! Udnyt Trump-effekten og slå til med det samme - så mange penge kan du spare lige nu ... BT har spurgt Anders Valdemar Juhl, indehaver af Uvildigraad, der rådgiver boligejere, hvad du skal være opmærksom på, inden du deltager i rentefesten.


Nye rekordlave renter vender op og ned på låne- markedet. Særligt F5-lånet byder på store besparelser

Tusindvis af boligejere med flekslån har holdt vejret, mens renten på deres boliglån i denne uge blev tilpasset.

Til stor glæde for låntagerne og deres pengepung endte renterne rekordlavt.

Hos Realkredit Danmark blev der sat flere rekorder. Renten for F1-lånet landede på 0 procent, mens renten på F5-lånet i går endte på 0,41 procent.

»Renten på både F1, F3 og F5-lånet blev det laveste nogensinde hos os. Så det er historisk,« siger økonom Sonia Khan.

Hos Nykredit, landets største realkreditinstitut, betyder de nye renter, at F5-lånet, hvor renten er fast i fem år, er blevet billigere end det tidligere så populære F1-lån med en etårig renteperiode. Derfor bør de mange tusinde med et F1-lån overveje at skifte.

»F5-lånet er blevet billigere end F1, og det er et glimrende alternativ til F1-lånet,« siger Jeppe Borre, seniorøkonom i Nykredit.

»Det skyldes, at renten efter denne uges tilpasning er landet på 0,39 procent,« siger Jeppe Borre. Det er et stort fald fra at have ligget på over to procent, og på et afdragsfrit F5-lån på en million kroner giver det en månedlig besparelse i ydelse på hele 980 kroner.

»Samtidig er bidragssatserne ved F5 lavere end F1, der skal refinansieres hvert år i stedet for hvert femte år,« forklarer Jeppe Borre fra Nykredit, landets største realkreditinstitut.

Der har det sidste halve år været en pæn tilgang fra F1-lånet til F5-lånet, men nu er der kun endnu mere grund til det, forklarer Jeppe Borre.

»Især hvis man ikke ønsker at binde sig med et fastforrentet lån i 30 år,« siger Jeppe Borre.

Trump-effekten

De rekordlave renter ved flekslån står i stærk kontrast til lån med faste renter, der i øjeblikket bliver mindre og mindre attraktive. For valget af Donald Trump, der vil investere massivt i USA, har fået de lange renter til at stige.

»Investeringer i infrastruktur betyder flere offentlige udgifter og en højere inflation, og det vil også betyde højere renter. Dem har vi allerede taget forskud på herhjemme ved, at de fastforrentede lån er steget,« siger Sonia Khan, økonom hos Realkredit Danmark.

Men Trump-effekten har i langt mindre grad berørt de korte renter, der påvirker flekslån. De bliver fortsat holdt nede, fordi Den Europæiske Centralbank har sat nogle store opkøbsprogrammer i søen, forklarer Sonia Khan.

Største besparelser ved F5

Hos Realkredit Danmark er F1-lånet stadig det billigste på trods af bidrag. Men det er F5-lånerne, der ved den forgangne uges auktion er løbet med de største besparelser. De kom fra en rente på 2,13 procent, mens de nu blot skal betale 0,41 procent. Med udgangspunkt i et lån på en million kroner giver det en månedlig besparelse på 295 kr. og 890 kr. for dem, der har den afdragsfrie udgave.

Ifølge økonom Sonia Khan er F5-lånet da også et godt tilbud, fordi du er sikret en meget lav rente i fem år.

»For mange er det en fin tidshorisont. Efter en rentebinding i fem år kan man så overveje, om man skal videre. Vi ved dog først, om det bedst har kunnet betale sig at tage en F5’er om nogle år, da vi ikke kender renteudviklingen.«

Hvis man står og skal vælge mellem et F5-lån og et fastforrentet, er F5-lånet billigere, siger seniorøkonom Jeppe Borre fra Nykredit. Men man skal huske, at man får en vis sikkerhed oven i hatten ved at have den faste rente, understreger han.

»Dels er renten fast i hele lånets løbetid, altså op til 30 år. Det er den kun i fem år ad gangen ved F5. Så det er en kortere rentesikring. Og hvis renten stiger, bliver lånet også dyrere om fem år med en højere ydelse og et lavere afdrag. Med en rentestigning vil værdien af restgælden på det fastforrentede lån desuden falde – det vil man ikke få med et F5-lån,« siger Jeppe Borre.

Hvis man gerne vil omlægge sit lån, kan det være en fordel at gøre i forbindelse med en rentetilpasning. Her kommer kursen på obligationerne bag lånet – altså den kurs man kan indfri lånet til - automatisk tæt på kurs 100.

Hvis kursen ligger over 100, kan det blive dyrt, hvis man pludselig bliver nødt til at indfri sit lån, for eksempel på grund af en flytning. Derfor skal man med et F5-lån helst være sikker på, at man kan vente fem år, hvis det skal indfries.

Hvis man gerne vil omlægge sit lån og står over for en rentetilpasning i april, har man frist for ændringer af lånet til udgangen af januar.

Så er der noget at tænke over i julen.

Din guide til rentesfest

Renten på de variable lån nærmer sig nul og har hos nogle realkreditinstitutter sat rekorder. Men selv om der er penge at hente på kort sigt, er det ikke kun lutter jubel.

BT har spurgt Anders Valdemar Juhl, indehaver af Uvildigraad, der rådgiver boligejere, hvad du skal være opmærksom på, inden du deltager i rentefesten.

»Man skal først og fremmest undersøge, hvad den samlede risiko er i ens økonomi. Det farlige er at vælge en billig variabel rente, fordi der ikke er råd til andet,« siger Anders Valdemar Juhl.

Han peger på, at historien gentagne gange har vist, at renterne hurtigt kan stige igen. Modsat de fastforrentede lånere, kan det blive en dyr fornøjelse for de boligejere, der har et lån med variabel rente. Derfor er det også vigtigt, at man tager højde for rentestigninger i budgettet, hvis man kaster sig ud i de variable lån.

»Det er meget vigtigt, at man forholder sig til den samlede risiko, og et scenarium der hedder, at renten stiger 1-2 pct. Der skal man stadig kunne sidde i ens bolig.« Anders Valdemar Juhl fortæller også, at bidragssatserne det sidste par år har gjort de variable lån mindre attraktive i forhold til de fastforrentede lån.

Anders Valdemar Juhl advarer også om, at der er mange omkostninger forbundet med at hoppe ud af en 5-årig tilpasningsaftale i utide. Så skal man flytte inden for en meget kort årrække, er det også en overvejelse.

Næste frist for at indfri og omlægge sit lån er 31. januar.

Anders Valdemar Juhl
Anders Valdemar Juhl
Vis mere