1) Hvor mange penge har jeg brug for her og nu?
- Du skal først og fremmest tage stilling til, hvor mange penge du har brug for at have stående på en bankbog. Vi anbefaler som hovedregel, hvad der svarer til et par månedslønninger – så burde der være nok til de uforudsete udgifter. Vi ved fra en tidligere undersøgelse, at personer i alderen 55-65 i løbet af et år i gennemsnit har uventede udgifter for 33.000 kr. Så hvis man har 50.000 kr. stående, skulle man være på den sikre side. Resten bør placeres et andet sted til en bedre rente. Tænk året igennem - hvad skal du bruge penge til. Har du planer om rejser, gaver, ny bolig, bil etc., skal du selvfølgelig også sætte penge af til det.
2) Hvornår skal jeg bruge pengene?
- Et godt alternativ til en almindelig lønkonto er en højrentekonto, hvor du typisk binder pengene i mellem 1-5 år afhængigt af, hvornår du regner med at skulle bruge dem. Jo længere bindingsperiode, jo højere rente. Men husk at tjekke, hvor meget de forskellige banker giver i rente, da du muligvis kan få en bedre rente ved at skifte bank eller forhandle med din nuværende. Hvis du først regner med at skulle bruge pengene om lang til – f.eks. 10 år – vil det være en god idé at finde et alternativ til bankbogen. Her taber opsparingen nemlig løbende værdi pga. inflationen.
3) Hvor stor en risiko er jeg villig til at tage?
- Hvis du beslutter dig for, at en del af din opsparing ikke længere skal stå på en bankbog, skal du tage stilling til, hvor stor en risiko du ønsker at tage. Ønsker du ingen eller lille risiko, vil en højrentekonto eller en investering i obligationer ofte være en god løsning. Vil du påtage dig en større risiko med mulighed for et højere afkast, er en investering i aktier eller en blanding af aktier og obligationer en oplagt mulighed.
