Der var rigtig godt nyt til danske boligejere, efter der i går blevet taget hul på sommerens rentetilpasninger.
En stor gruppe af danske boligejere kunne i går gnide sig gevaldigt i hænderne ved nyheden om de billigste danske boliglån nogensinde. Som de første tog realkreditinstituttet Nykredit nemlig hul på sommerens rentetilpasning, og dagen endte med rigtig godt nyt til boligejere, som står foran at skulle omlægge deres lån.
Boligejere med de såkaldte flekslån kan juble over, at de kommer til at slippe historisk billigt. For både F1- og F3-lån vil renten være på et rundt nul, mens den for F5-lån endte på 0,2 procent.
Spørgsmålet er, om du blot skal fortsætte med flex-lånet - eller om det måske er blevet tid til at skifte til et lån med fast rente.
LOG IND PÅ BT PLUS og læs hele artiklen - du får også seniorøkonom i Nykredit Jeppe Borres guide til at vælge det rigtige lån.
Der var rigtig godt nyt til danske boligejere, efter der i går blevet taget hul på sommerens rentetilpasninger.
En stor gruppe af danske boligejere kunne i går gnide sig gevaldigt i hænderne ved nyheden om de billigste danske boliglån nogensinde. Som de første tog realkreditinstituttet Nykredit nemlig hul på sommerens rentetilpasning, og dagen endte med rigtig godt nyt til boligejere, som står foran at skulle omlægge deres lån.
Boligejere med de såkaldte flekslån kan juble over, at de kommer til at slippe historisk billigt. For både F1- og F3-lån vil renten være på et rundt nul, mens den for F5-lån endte på 0,2 procent.
Nyheden kom dog på en lidt kedelig baggrund.
»Det skyldes i høj grad den lave vækst i Europa, men seneste skud på renten-stammen har helt klart været Brexit, som har ført til stor usikkerhed,« fortæller seniorøkonom fra Nykredit Jeppe Borre.
Færre vælger F1-lån
For danskere med et F3-lån betyder det konkret, at man de kommende tre år skal betale 80 kr. mindre om måneden pr. lånt million, mens F5-lånerne kan se frem til en endnu større besparelse på 430 kr. om måneden de kommende fem år. Helt så heldige er danskerne med et F1-lån dog ikke, forklarer Michael Mogensen, analytiker fra prisportalen Mybanker.
»Med de bidragssatser, som flere af realkreditinstitutterne har fastlagt, er de helt korte F1-lån blevet stort set uaktuelle, fordi bidragssatsen ganske enkelt er højere end på både F3- og F5-lån. Og når renteforskellene er så små, betyder det, at man faktisk ender med at betale stort set de samme totale omkostninger for de længerevarende lån, hvor man har større sikkerhed,« siger Michael Mogensen.
De seneste tal fra Danmarks Statistik over danskernes favoritlån viser da også, at det ellers så billige F1-lån er faldet gevaldigt i popularitet de senere år, hvor det skrabede bunden i første kvartal af 2016. På blot to år er antallet af F1-lån halveret.
Ifølge Jeppe Borre bør mange boligejere med flekslån netop nu overveje, at omlægge deres lån til et fastforrentet lån på to pct. med en løbetid på 30 år i stedet for.
»Det betyder selvfølgelig, at man lige nu og her skal betale en merydelse. Men jeg synes ikke, at det er en særlig høj pris at betale, når man tænker på den sikkerhed og tryghed, et fastforrentet lån kan betyde for rigtig mange boligejere. En almindelig børnefamilie bør jo ikke skulle bekymre sig om, hvorvidt der er råd til at betale af på lånet, hvis renten pludselig stiger,« siger Jeppe Borre.
Hurtigt tjent hjem igen
Sidder man i forvejen med et fastforrentet lån på eksempelvis 3,5 procent, er der stadig mange penge at spare ved at nedkonvertere sit lån til to procent, lyder det fra Jeppe Borre. Også når man tager de omkostninger, der er forbundet med at ændre sit lån, med i det samlede billede.
»Man får en lavere ydelse på sit lån samt et højere afdrag, og omkostningerne vil faktisk allerede være tjent hjem igen på få år,« siger Jeppe Borre.
Nykredits seniorøkonom understreger dog, at det altid er op til den enkelte at vurdere, hvilket lån man er mest tryg ved. Og er det for stor en mundfuld at binde sig til et 30-årigt fastforrentet lån, kan man stadigvæk opnå sikkerhed med eksempelvis et F5-lån, der ovenpå gårsdagens rentetilpasning gik fra 2,19 til blot 0,2 procent.
»Hvis ikke man ønsker det lange sats med et fastforrentet lån, så er F5-lånet et glimrende alternativ med en historisk lav rente.«
Vælg det rigtige realkreditlån - og spar kassen
BT har bedt Nykredit udregne en række forskellige eksempler på omlægning af boliglån fra flex til fast rente.
Ifølge seniorøkonom Jeppe Borre bør også boligejere med flexlån overveje at omlægge til et fastforrentet lån, hvor man for en mindre ekstraomkostning kan binde sig til en lav rente i længere tid og dermed opnå større tryghed ved sit boliglån.
